Plnění z havarijního pojištění

Dobrý den, mám dotaz k plnění z havarijního pojištění vozidla.
Mamka měla dopravní nehodu, kdy za jízdu usnula a s vozidlem havarovala do příkopu. Vozidlo bylo havarijně pojištěno u Servisní pojišťovny ve Zlíně. Když ale došlo na plnění totální škody na vozidle, byla od pojistného plnění odečtena spoluúčast, což je v pořádku, ale navíc bylo pojistné plnění kráceno o 20 % z důvodu mikrospánku řidiče .
Na můj dotaz o zdůvodnění tohoto krácení mi bylo sděleno, že v pojistných podmínkách je uvedeno, že pojištěný má předcházet vzniku pojistné události. Toto ustanovení prý nesplnila tím, že cítila-li na sobě únavu, měla zastavit vozidlo a nepokračovat v jízdě. Mamka na sobě ale únavu nepociťovala a v žádném případě nejednala s úmyslem způsobit pojistnou událost.
Chci se tedy zeptat, zda-li je možno takto krátit pojistné plnění z důvodu příčiny dopravní nehody? Vždyť základní princip hav.pojištění je, že když si pojištěný způsobí svým neúmyslným jednáním škodu, tak aby mu tato škoda na vlastním majetku byla proplacena! Prosím tedy o radu, zda-li je toto krácení oprávněné a popřípadě jak mám dále postupovat?
Děkuji za odpověď